近期业内炒得沸沸扬扬的是摩根大通银行因金融危机前违规操作而遭受巨额罚款事件的最新进展和结果。分析人士认为,这意味着美国金融监管者对华尔街的态度更加强硬,未来其他银行也可能陆续受到处罚。 美国司法部19日宣布,美国摩根大通银行同意支付130亿美元了结其因2009年1月之前不当销售住房抵押贷款支持证券而引发的民事诉讼,这一金额成为美国历史上一家企业与政府达成的最大数额和解金。 诉讼主要针对摩根大通及其旗下贝尔斯登和华盛顿互惠银行在2009年1月1日以前打包、推销、销售以及发行的大量住房抵押贷款证券。这些问题抵押贷款证券被认为是助推全球金融危机爆发的主要原因。 根据司法部的声明,摩根大通承认在明知这些抵押贷款证券不适合销售的情况下仍然向客户推销,违反了路演的相关法律规定。此外,摩根大通承认在很多宗住房抵押贷款支持证券的交易中,该公司在向公众和投资人披露信息方面存在严重失实。 在高达130亿美元的和解金中,有90亿美元用于支付美国联邦及州民事指控的罚款,40亿美元用于救济因摩根大通非法行为而陷入困境的购房者。 司法部的声明还指出,该和解决定仅免除了摩根大通与住房抵押贷款支持证券相关的民事诉讼,不过摩根大通的员工依然可以成为相关民事诉讼的对象。摩根大通及其员工也可以成为刑事指控的对象。 美国司法部长埃里克霍尔德说:“摩根大通不是唯一一家在那段时间故意将不良贷款打包并卖给相信它们的投资人的金融机构,但这绝不能成为这家公司(违法)行为的借口。” 霍尔德还说,此举清楚地表明司法部的金融欺诈调查远未结束。不论多会赚钱,没有公司能超越法律,时间也不会成为追究其责任的挡箭牌。 案件的结束让摩根大通首席执行官杰米-戴蒙稍稍松了一口气。这位华尔街风云高管表示:“很高兴我们达成了这项广泛的协议,并且解决了司法部及其他部门的民事诉讼。” 业内人士认为,摩根大通遭受惩罚会成为美国政府加强对华尔街抵押贷款业务惩罚力度的标志。据媒体援引政府官员的话称,这将会成为未来处理其他银行的样本。 金融危机以来,美国政府一直因没能刑事处罚任何一个华尔街高管而为人诟病。目前有关住房抵押贷款证券的刑事调查仍在继续。 最近几个月摩根大通频繁“出血”,已为多项法律诉讼支付了数十亿美元的罚款。11月15日,摩根大通为和解21家机构投资者针对金融危机前出售住房抵押贷款证券的诉讼同意支付45亿美元。7月,摩根大通因美能源监管机构指控其操纵电力市场,同意支付4.1亿美元罚款。9月,摩根大通因“伦敦鲸”事件造成60亿美元巨额交易损失同意向美国及英国监管机构支付9.2亿美元罚款。 摩根大通第三季度财报显示,该行因法律诉讼支付的相关费用税前已达到92亿美元,并有高达230亿美元的诉讼费用拨备。但作为美国资产规模最大的银行,投资者似乎仍然看好摩根大通。 分析人士认为,摩根大通的核心业务和盈利能力都较强,平均资本收益率在14%~17%,是类似公司中的佼佼者。加之业务多样化以及融资成本低,从增长前景以及市场份额角度看,目前摩根大通的股价是公允的。另外,经济的持续复苏也有利于银行整体增加盈利。 不过也有人认为,严格的监管限制了银行的盈利能力,《多德-弗兰克法案》、巴塞尔协议以及各种法律诉讼的结合对银行运营的各个方面造成影响,各家银行应尽快改变盈利模式。
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